Vorteile des Klassikers unter den Hypothekendarlehen nutzen

Immer deutlicher zeichnet sich der Trend ab, heute mit dem Erwerb oder Bau einer Immobilie in die eigene Zukunft zu investieren.

Als sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge nehmen Eigenheime einen immer höheren Stellenwert ein. Denn wer auf die gesetzliche Absicherung im Ruhestand hofft, wird meist vor Versorgungslücken gestellt werden. Wer im Alter keine Miete zahlen muss, kann sich dann glücklich schätzen.

Damit der Eigenheimbesitzer aber schon lange vorher von der Erhöhung der Lebensqualität durch die eigenen vier Wände profitieren kann, muss die Baufinanzierung auf sichere Beine gestellt werden.

Bereits im Vorfeld müssen Risiken abgecheckt und individuelle Ziele definiert werden. Dazu gehört insbesondere die realistische Einschätzung in Bezug auf den finanziellen Spielraum.

Denn wer ungetrübt in seinem Heim leben möchte, will seine Lebensfreude nicht durch finanzielle Engpässe trüben lassen.

Eine große Planungssicherheit bietet nach wie vor der Klassiker unter den Hypothekendarlehen- das Amortisations- oder Annuitätendarlehen.

Während der vertraglich festgesetzten Laufzeit wird eine konstante Jahresleistung (Annuität) gezahlt. Diese beinhaltet einen gleich bleibend hohen Zins- und Tilgungsanteil.

Während durch die kontinuierliche Tilgung der Zinsanteil sinkt, steigt der getilgte Teil an.

Nach Abzug der jährlichen Tilgung muss dann lediglich die noch verbliebene Restschuld verzinst werden. Somit steigen die jährlichen Tilgungsbeträge um die eingesparten Zinsen an.

Wer sich in der günstigen Lage befindet, zum gegenwärtigen Zinstief eine Finanzierung auf den Weg bringen zu können, kann unter anderem von langen Laufzeiten profitieren. Wer Geld durch das aktuelle Zinsniveau einsparen kann, hat zudem die Möglichkeit, eine höhere Tilgungsrate als die meist übliche von einem Prozent zu wählen. Bereits zwei oder drei Prozent Tilgung verkürzen den Weg in die Schuldenfreiheit enorm.

Wenn die Geldgeber die üblichen Zinsbindungsfristen von fünf oder zehn Jahren vereinbaren wollen, sollte der Darlehensnehmer auf längere Zeiten bestehen. So sind 15, 20 oder mehr Jahre durchaus denkbar. Und da in naher Zukunft eher mit einem Anstieg der Bauzinsen zu rechnen ist, kann der Häuslebauer nur profitieren.

Hinzu kommt, dass nach Ablauf einer langen Zinsbindung eine wesentlich geringere Restschuld vorhanden ist als nach einer kurzen Laufzeit. Selbst wenn die Zinsen bis dahin angestiegen sein sollten, verliert eine solche Finanzierung meist ihren Schrecken.

Zudem kann der Darlehensnehmer von einer bestimmten gesetzlichen Regelung profitieren, die die Möglichkeit eröffnet, unter bestimmten Voraussetzungen aus einem Kreditvertrag aussteigen zu können, der über mehr als zehn Jahre abgeschlossen wurde. Dies kann dann der Falle sein, wenn sich das Zinsniveau wider Erwarten anders entwickelt, als angenommen.

Eingehende Vergleiche vor dem Abschluss einer Immobilienfinanzierung und Beratungsgespräche können zur Entscheidungsfindung erheblich beitragen. Auch das parellel beginnende Bausparen kann eine attraktive Möglichkeit sein eine günstige Finanzierung zu realisieren.